建立平台资金第三方的托管机制

P2P网贷资金的托管业务一直以来都是第三方支付占据多数。例如推出国内首个第三方P2P托管账户体系的支付企业就是汇付天下。相关负责人指出：“建立平台资金第三方的托管机制，可以确保P2P平台能够回归中介的本质。”

相比之下，银行在为网贷企业提供资金托管和支付结算方面，一直较为审慎。在这样的背景下，平安银行和招商银行的举动，似乎让P2P平台资金银行托管看到了曙光，不过据了解，银行在这方面的顾虑仍然较多，并不像P2P企业宣称的那样乐观。

截至目前，平安银行在该项业务领域仍处于资金结算服务模式的研发阶段，并未向任何一家P2P网贷平台提供资金结算和清算服务，也未与任何一家P2P网贷平台实现平台交易系统和银行结算服务系统的对接。后续合作方面，平安银行希望充分发挥该行在资金托管的经验和优势，主要在于隔离平台直接操作投融资资金，强调资金结算和清算服务过程中可能出现的风险节点的管控，确保资金流向的清晰和可追踪。

而根据招商银行介绍，“人人贷”的“风险备用金账户”是以公司名义单独开设的一个专款专用账户。“人人贷”从平台上每笔成交的贷款中收取一定比例的服务费作为风险备用金。其用途是平台上一旦发生坏账，“人人贷”网站将会自动通过风险备用金进行相应的垫付，这实际上形成了一个风险共担的机制。

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